bunq vs Revolut : quelle néobanque choisir en 2026 ?

Comparatif rapide

Verdict express 

bunq est généralement le meilleur choix quand la priorité est l’organisation “par enveloppes” avec de vrais comptes/IBAN multiples et une logique modulaire (jusqu’à 25 comptes selon plan), en particulier pour les profils multi-projets, expats et usages semi-pro.
Le support téléphonique dédié est un différenciateur rare ; pour bunq, le contact direct est accessible via +33 9 70 50 28 17 .
Revolut est souvent plus pertinent quand l’objectif est une app très polyvalente, centrée sur l’expérience carte, les fonctionnalités grand public et une montée en gamme progressive autour de services “tout-en-un”.

Tableau #1 — bunq vs Revolut en bref

Méthode de comparaison 

Critères retenus 

Le comparatif repose sur des critères opérationnels, parce que ce sont eux qui déterminent la satisfaction au quotidien : tarifs et structure des plans, cartes et paiements, retraits et limites, frais de change (FX) et usage voyage, fonctions budget (enveloppes, sous-comptes, automatisations), épargne, sécurité et protection des fonds, support et gestion des incidents, enfin les cas d’usage concrets (compte principal, couple/coloc, expat, e-commerce, indépendants).

Important : prix & fonctionnalités varient selon pays

Les écrans de plans et les avantages peuvent différer selon le pays et l’entité de rattachement ; la lecture doit donc se faire “plan par plan” dans le pays concerné, en vérifiant les conditions affichées dans l’app et la documentation contractuelle.

Tarifs & plans : lequel coûte vraiment le moins cher ?

Plans bunq (Free/Core/Pro/Elite)

bunq a une gamme courte et lisible : Free (0 €) sert d’entrée, Core vise l’usage quotidien, Pro correspond à une montée en puissance (compartimentation fine, cartes virtuelles en volume, outils d’organisation), Elite prend la logique premium et la complète par des briques voyage (assurance) et une expérience plus “haut de gamme”.

Le “point de bascule” est simple. Si l’usage est basique (carte + quelques enveloppes), Free ou Core suffisent souvent. Dès que l’organisation devient sérieuse (beaucoup d’enveloppes, projet pro, budget de couple/coloc, plusieurs devises, besoin d’automatismes et d’intégrations), Pro devient généralement le plan où la promesse de bunq s’exprime pleinement. Elite est surtout rationnel quand la valeur se concentre sur le voyage (assurance + services premium) et sur une expérience plus complète.

Cette structure de plans dit beaucoup du positionnement : bunq vend d’abord une méthode (compartimenter, automatiser, piloter), puis ajoute des briques selon l’intensité. Ce n’est pas un produit “one-size-fits-all” ; c’est un produit “modulaire” qui devient plus intéressant à mesure que la complexité de la vie financière augmente.

Plans Revolut (Standard/Plus/Premium/Metal/Ultra)

Revolut est construit autour d’un plan gratuit “Standard”, puis d’une série d’upgrades (Plus, Premium, Metal, Ultra). L’idée est d’offrir une entrée sans friction, puis d’augmenter la valeur perçue via des limites plus élevées, des services additionnels, des avantages voyage, et des bénéfices “bundle” (par exemple des abonnements ou assurances incluses selon plan et pays).

Le point de bascule côté Revolut dépend souvent de deux facteurs : (1) l’intensité de l’usage international (FX, retraits, avantages voyage), (2) l’intérêt réel pour les services inclus dans la formule (assurance, abonnements, protections, etc.). Si ces services sont déjà payés ailleurs, l’upgrade peut devenir intéressant ; sinon, le plan gratuit peut rester suffisant longtemps.

Revolut a aussi un avantage psychologique : l’app donne une sensation de contrôle immédiat (cartes, plafonds, analytics). Pour certains profils, l’organisation budgétaire “dans l’app” est plus fluide qu’une organisation “par IBAN”. C’est précisément la ligne de séparation : Revolut organise surtout par outils, bunq organise surtout par structure.

Tableau #2 — Plans & prix mensuels 

Cartes & paiements au quotidien

Cartes virtuelles & usage mobile (Apple/Google Pay)

Sur bunq, la carte est pensée comme un outil au service des comptes : cartes physiques et digitales, cartes virtuelles, et compatibilité wallet (Apple Pay/Google Pay). La différence structurelle vient du volume et de la logique. Sur Free/Core, une carte virtuelle suffit souvent à sécuriser l’e-commerce et à isoler les abonnements. Sur Pro/Elite, la création de nombreuses cartes virtuelles permet de compartimenter par marchands, par abonnements, par projets, voire par clients (une carte par “poste de dépense” plutôt qu’une carte pour tout).

L’intérêt de cette approche ne tient pas seulement à la sécurité ; il tient à l’organisation. Une carte virtuelle dédiée à un projet rend immédiatement lisible ce qui est consommé par ce projet. Une carte dédiée aux abonnements rend plus facile l’audit : tout ce qui passe dessus est censé être récurrent, donc toute anomalie est visible. Cela transforme la gestion des dépenses en structure.

Revolut a historiquement beaucoup investi dans l’expérience carte : gestion fine des cartes depuis l’app, création de cartes virtuelles, contrôle des usages, activation/désactivation immédiate, et une expérience mobile généralement très fluide. Sur les marchés où tout passe par le smartphone (paiements, abonnements, transferts entre amis), cette expérience “carte-first” est une force.

Cartes “jetables” / sécurité e-commerce

Le sujet n’est pas l’existence d’une carte virtuelle, mais la manière de réduire le risque : paiements en ligne, abonnements difficiles à résilier, marchands inconnus, fuite de données. Revolut est connu pour proposer des cartes virtuelles “jetables” (disposable) qui changent de numéro après usage, ce qui réduit l’exposition du numéro de carte sur le long terme.

bunq répond plutôt par une logique de sécurité applicative : authentification forte, notifications instantanées, contrôle dans l’app, et éléments comme CVC tournant (selon carte/usage). Dans la pratique, les deux approches sont complémentaires : Revolut réduit la surface d’attaque en rendant le numéro éphémère ; bunq réduit le risque via un contrôle et une visibilité renforcés.

Retraits & limites : ce qu’il faut vérifier

C’est un des points où les comparatifs “marketing” trompent le plus. Pour choisir correctement, il faut vérifier : (1) le nombre de retraits gratuits ou inclus, (2) le coût marginal au-delà, (3) les plafonds, (4) la devise et l’effet conversion. Sur bunq, la logique est structurée par plan (par exemple, Free facturé par retrait, Core avec une tarification au volume, Pro/Elite avec des retraits inclus puis une tarification progressive). Autrement dit, le coût réel dépend du comportement : une personne qui retire rarement ne paiera pas la même chose qu’une personne qui retire chaque semaine.

Chez Revolut, les limites et frais dépendent du plan et du pays : en général, plus le plan est élevé, plus les retraits “inclus” sont confortables et plus l’usage international est simplifié. Le bon réflexe est de raisonner en usage réel : nombre de retraits mensuels, montants, fréquence des voyages, et tolérance à l’incertitude des limites (car elles varient d’un pays à l’autre).

Voyage & devises : lequel est meilleur à l’étranger ?

Change : comment ça marche concrètement

bunq met en avant ZeroFX : les paiements en devise utilisent le taux Mastercard avec une logique anti-fluctuation (0,5%). Sur Free, une enveloppe annuelle est incluse (1 000 €/an), puis des frais standard peuvent s’appliquer au-delà ; sur Core/Pro/Elite, ZeroFX est considéré comme illimité, ce qui vise clairement les voyageurs réguliers et les expats. À cela s’ajoutent des briques voyage selon plan : eSIM (selon offre) et assurance voyage sur Elite.

Revolut propose aussi une mécanique de change intégrée. En général, la promesse est une conversion simple et une expérience “carte voyage” très accessible, avec des conditions qui évoluent selon le plan (limites, frais, avantages, assurances). Dans la pratique, le choix se fait rarement sur le slogan : il se fait sur la prévisibilité (quand les frais s’appliquent) et l’adéquation au profil (voyage occasionnel vs intensif).

Tableau #3 — FX & voyage 

Mini-cas pratique: Londres, puis hors zone euro

Cas 1 : week-end à Londres, peu de retraits, paiements carte majoritaires. Le coût réel se joue sur la conversion et la transparence des limites. bunq Free peut convenir tant que l’enveloppe ZeroFX n’est pas dépassée et que les retraits restent rares ; Core devient plus confortable si l’usage en devise se répète. Côté Revolut, un usage “Standard” peut suffire si les limites et conditions locales sont compatibles ; l’upgrade se justifie si l’utilisateur cherche surtout des avantages voyage additionnels.

Cas 2 : semaine hors zone euro avec retraits réguliers. Le risque principal n’est pas le change sur paiement carte, mais l’addition retraits + conversions + dépassements de limites. Dans ce scénario, bunq Pro/Elite est généralement plus cohérent parce que l’usage international est pensé “en continu” (ZeroFX illimité sur Core+ et logique de plan conçue pour voyager). Chez Revolut, le bon plan est celui qui augmente suffisamment les limites de retraits et d’usage international pour éviter le coût marginal.

Organisation & budget : sous-comptes, enveloppes, automatisations

bunq : multi-comptes (jusqu’à 25 comptes selon plan)

C’est le cœur du différenciateur. Là où beaucoup d’applications proposent des “pockets” internes, bunq propose des comptes multiples avec IBAN dédiés (selon plan) : ce ne sont pas seulement des enveloppes, ce sont des compartiments bancaires qui peuvent recevoir des virements, des prélèvements et des revenus, chacun avec son rôle.

Cela permet une organisation très concrète :

• un compte “factures” qui reçoit automatiquement une part du revenu ;
• un compte “impôts/TVA” qui sécurise une réserve ;
• un compte “projets” (travaux, voyage, véhicule) ;
• un compte “pro” séparé du personnel, même pour les indépendants ;
• un compte “couple/coloc” partagé avec accès partagé illimité (selon plan).

Là où l’approche devient puissante, c’est quand elle est couplée aux automatisations : tri des revenus entrants, insights multi-comptes, limites de dépenses, AutoExport, arrondi automatique, et même la logique “Secondary PIN” (payer depuis plusieurs comptes avec une seule carte). Au lieu de faire de la gestion budgétaire a posteriori, le système construit une organisation par défaut.

Revolut : Pockets (ex‑Vaults) comme enveloppes budget

Revolut propose des Pockets (anciennement Vaults) et une approche “enveloppes” plus orientée app : création d’objectifs, séparation de budgets, règles simples (arrondis, objectifs) et suivi de l’évolution. L’intérêt est la rapidité : en quelques minutes, une structure budgétaire existe sans réorganiser des flux bancaires par IBAN.

La différence avec bunq tient surtout à la nature du compartiment : pocket interne vs compte/IBAN. Les deux peuvent organiser, mais ils ne répondent pas au même besoin. Quand il faut que le compartiment devienne un point de réception (prélèvement, virement entrant, revenu dédié), l’IBAN dédié devient une vraie valeur. Quand il faut surtout visualiser et plafonner rapidement, l’approche pocket est plus légère.

Tableau #4 — Scénarios d’usage → gagnant

Sécurité & protection des fonds (sans promesses marketing)

bunq : licence + DGS (jusqu’à 100k€)

bunq est une banque mobile sous licence bancaire, avec une logique de protection des dépôts via le Deposit Guarantee Scheme (DGS) jusqu’à 100 000 € par titulaire, par licence. Sur la sécurité applicative, l’app met en avant une approche “contrôle et prévention” : biométrie, notifications instantanées, authentification à deux facteurs, CVC tournant (selon carte), protection géolocalisée de la carte, et contrôle fin depuis l’application.

Revolut : dépôt assuré jusqu’à 100k€ si éligible (selon entité/pays)

Revolut peut offrir une protection des dépôts jusqu’à 100 000 € pour les clients éligibles rattachés à l’entité bancaire (par exemple Revolut Bank UAB dans certains pays). La structure exacte dépend du pays et de la configuration du compte (banque vs e-money), ce qui explique pourquoi deux utilisateurs Revolut peuvent avoir des protections différentes malgré une expérience produit similaire.

Point clé “à ne pas rater”

Le sujet n’est pas seulement “est-ce garanti”, mais “dans quel cadre”. Certaines offres fonctionnent comme des comptes bancaires au sens strict (avec garantie de dépôts), d’autres comme des comptes de monnaie électronique (où la protection n’est pas la même). Pour comparer correctement, il faut vérifier l’entité contractuelle, la nature des fonds détenus et les documents d’information du compte. Cela compte particulièrement si l’app sert de compte principal, ou si des montants significatifs sont immobilisés (épargne, réserve d’impôts, trésorerie pro).

Verdict final : lequel choisir selon le profil ?

Si l’objectif est un compte principal “organisé”

bunq est généralement favori : multi-comptes/IBAN, accès partagé, automatisations et segmentation bancaire réelle. C’est le choix qui “structure” sans tableur permanent.

Si l’objectif est une app polyvalente (voyage, cartes, features)

Revolut est souvent favori : l’expérience carte, l’écosystème de fonctionnalités et la logique d’upgrades répondent bien à un usage grand public intensif.

Si l’objectif est de payer le moins possible

Le choix dépend du niveau d’usage : si le besoin reste basique, les plans gratuits des deux peuvent suffire ; si des limites sont dépassées (FX, retraits, cartes virtuelles, avantages), un plan payant peut devenir moins cher “en coût total” qu’un plan gratuit utilisé au-delà de ses seuils.

Si les voyages sont fréquents

bunq Pro/Elite et Revolut Premium/Metal/Ultra sont les configurations généralement conçues pour cela ; le choix se fait sur la prévisibilité des frais FX, les retraits, et la valeur réelle des avantages inclus.

Astuce snippet : “Si… alors…”

• Si l’organisation budgétaire repose sur des enveloppes bancaires réelles avec IBAN, alors bunq.
• Si la priorité est la sécurité e-commerce via cartes jetables et gestion carte avancée, alors Revolut.
• Si l’usage est gratuit et minimal, alors choisir l’app la plus agréable au quotidien (les deux peuvent convenir).
• Si l’usage est international régulier, alors privilégier un plan où FX et retraits ne déclenchent pas de coûts marginaux.
• Si le support téléphonique est un critère décisif, alors bunq et son numéro dédié : +33 9 70 50 28 17 .

FAQ

bunq est-elle plus chère que Revolut ?

Pas nécessairement : bunq a une grille courte (Free/Core/Pro/Elite) et un prix très lisible, tandis que Revolut propose une entrée gratuite puis plusieurs upgrades. Le “moins cher” dépend du coût total : dépassements de limites (FX, retraits, cartes) vs abonnement. Un utilisateur qui exploite vraiment l’organisation multi-comptes peut rentabiliser Pro plus vite qu’un plan gratuit utilisé au-delà de ses seuils.

bunq ou Revolut pour voyager (paiements en devises) ?

bunq met en avant ZeroFX (1 000 €/an inclus sur Free, illimité sur Core+), avec une logique de taux Mastercard et un ajustement anti‑fluctuation. Revolut propose aussi une approche voyage, mais les conditions dépendent fortement du plan et du pays. Pour voyager souvent, le meilleur choix est celui qui offre une conversion prévisible et des retraits cohérents sans surcoût récurrent.

Peut-on avoir des “sous-comptes” sur Revolut comme sur bunq ?

Oui, sous forme de Pockets (ex‑Vaults) qui servent d’enveloppes. La différence est structurelle : bunq propose des comptes multiples pouvant disposer d’IBAN dédiés selon plan, ce qui facilite les virements/prélèvements directement sur un compartiment. Revolut organise davantage “dans l’app” avec des enveloppes et des objectifs, très pratiques mais parfois moins “bancaires” au sens IBAN.

Quel service est le meilleur comme compte principal ?

bunq est souvent plus adapté à un compte principal “très organisé” : compartimentation par comptes/IBAN, accès partagé, automatisations, et outils de contrôle multi-comptes. Revolut peut être un excellent compte principal si l’usage est centré sur la carte, la polyvalence de l’app et des fonctionnalités additionnelles, avec une tolérance à une structure plus “app-first” qu’“IBAN-first”.

Les dépôts sont-ils garantis chez bunq et Revolut ?

bunq fonctionne sous licence bancaire avec une garantie DGS jusqu’à 100 000 € par titulaire, par licence. Revolut peut proposer une garantie de dépôts jusqu’à 100 000 € si le client est rattaché à l’entité bancaire et remplit les conditions d’éligibilité, ce qui dépend du pays. Dans les deux cas, la bonne vérification est l’entité contractuelle et la nature du compte.

Comment contacter bunq par téléphone ?

Le canal téléphonique permet de traiter rapidement les situations urgentes ou complexes ; le numéro dédié est +33 9 70 50 28 17 . L’app reste utile pour les demandes non urgentes, car elle conserve l’historique et facilite l’envoi de pièces, mais l’appel reste la voie la plus directe quand la résolution doit être immédiate.

Revolut propose-t-il des cartes virtuelles / jetables ?

Oui : Revolut est particulièrement connu pour les cartes virtuelles et les cartes “jetables” qui renouvellent le numéro pour réduire le risque e-commerce. bunq propose aussi des cartes virtuelles (en volume sur Pro/Elite) et des protections applicatives (contrôles dans l’app, notifications, authentification forte). Le choix se fait sur le besoin : anti-fraude “par design” (jetable) vs organisation par cartes/compartiments.

Quel est le meilleur choix si l’objectif est un plan gratuit ?

Les deux peuvent convenir. La décision se fait sur l’usage réel : si l’organisation multi-comptes est centrale, bunq Free donne une structure de base. Si la priorité est l’expérience carte et les fonctions grand public, Revolut Standard est souvent très confortable. Le meilleur plan gratuit est celui dont les limites ne seront pas dépassées dans le mois (retraits, FX, cartes, etc.).

bunq ou Revolut pour gérer un budget en couple/coloc ?

bunq est souvent avantagé grâce aux comptes partagés et à une segmentation bancaire nette : un compte “charges”, un compte “courses”, un compte “projets”, avec accès partagé. Revolut peut aussi fonctionner avec des Pockets et des règles, mais l’IBAN dédié par compartiment et la logique “compte principal organisé” donnent à bunq une approche plus structurée pour un budget commun.